Refinanciar su hipoteca puede ser un buen movimiento o un error, dependiendo de por qué lo esté haciendo.
El refinanciamiento hipotecario significa que está reemplazando su préstamo hipotecario actual por uno nuevo. El nuevo préstamo amortiza el anterior, por lo que terminará con una sola hipoteca.
El proceso de refinanciamiento es similar a solicitar una hipoteca para comprar una casa, menos comprar y hacer una oferta por una propiedad. Incluye la solicitud del nuevo préstamo, la suscripción, la tasación de la vivienda y el cierre.
Hay muchas razones por las que un propietario querría refinanciar su hipoteca. Pero dado que el proceso puede ser tedioso, es importante considerarlo detenidamente antes de refinanciar.
¿Cuándo es una buena idea refinanciar?
- Cuándo puede reducir su pago mensual. La razón más común para refinanciar es reducir el pago mensual. La regla general es refinanciar, si reducirá sus reembolsos en al menos un 1%. Sin embargo, no existe una "cantidad correcta" cuando se trata de refinanciamiento. Dependerá de sus objetivos y capacidad para pagar por adelantado. Además, si tiene un puntaje crediticio de bueno a excelente, es posible que su prestamista le otorgue una mejor tasa.
- Para acortar el plazo de su hipoteca. El objetivo de refinanciamiento de algunos propietarios no es reducir sus pagos mensuales. En cambio, optan por acortar el plazo de la hipoteca. Aunque esto podría generar pagos mensuales más altos, acortar el plazo puede ayudar a aumentar su capital más rápidamente.
- Para cambiar su tipo de préstamo. Si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable pero desea cambiar a un préstamo de tasa fija, lo que necesita es refinanciamiento. Otros que inicialmente eligieron un préstamo de la FHA podrían querer convertirlo a un préstamo convencional para eliminar la prima del seguro hipotecario. Sin embargo, debe cumplir con ciertos requisitos, como tener un puntaje crediticio de al menos 620 y un 20% del valor líquido de la vivienda.
- Cuando necesita acceder a la plusvalía de su vivienda. Hay muchas razones por las que un propietario querría acceder a la plusvalía de su vivienda. Un préstamo con garantía hipotecaria se puede utilizar para consolidar deudas, pagar mejoras en la vivienda o financiar la educación universitaria de sus hijos.
¿Cuándo refinanciar es una mala idea?
- Si lo está utilizando para invertir en acciones. Cobrar el valor líquido de su vivienda para invertir en acciones probablemente no sea una buena opción. Esto se debe a que el mercado de valores es muy volátil. Los precios pueden cambiar repentinamente y es difícil predecir estos cambios.
- No tienes un plan. El valor acumulado de la vivienda es el interés financiero del propietario en una propiedad. Eso significa que es todo tuyo. Y si desea retirarlo y usarlo para irse de vacaciones, eso depende de usted. Sin embargo, imagine hacer todo el trabajo duro para poder calificar para un refinanciamiento y terminar perdiendo todos esos ahorros por un estilo de vida frívolo. Por lo tanto, siempre tenga un plan y nunca refinancia solo porque todos los demás lo están haciendo.
- Si se cambia a una hipoteca a más largo plazo. Cuando refinancia, el plazo de su hipoteca se restablece. Por ejemplo, solo le quedan 10 años en su hipoteca actual y luego refinancia en una hipoteca de 30 años. Realizará pagos mensuales durante otros 30 años. Además, pagará más por los intereses.
- Si te mudas pronto. Por lo general, se necesitan 30 meses para cubrir el costo de refinanciamiento. Todo después de esos 30 meses es un ahorro. Sin embargo, si se muda antes de recuperar el costo del financiamiento, podría terminar perdiendo dinero.
Requisitos para refinanciar una hipoteca
Las calificaciones necesarias para refinanciar una hipoteca son similares a los requisitos necesarios para una nueva hipoteca. Los factores que debe considerar incluyen:
- Puntaje de crédito
- Equidad en la vivienda actual
- Otras deudas
- Capacidad para pagar los costos de cierre.
- Comprobante de ingresos, como historial de empleo o talones de pago
- Valor actual de la vivienda
¿Cuándo puede refinanciar su hipoteca?
No hay un momento específico sobre qué tan pronto puede refinanciar su hipoteca. Sin embargo, puede depender del tipo de hipoteca que tenga y de su prestamista.
Para un préstamo convencional, es posible que deba esperar seis meses después de comprar su casa antes de solicitar un refinanciamiento. Con un préstamo de la FHA, es posible que deba pagar pagos mensuales y ocupar su casa durante al menos 12 meses. Si tiene la intención de retirar el valor líquido de su vivienda, primero debe acumular suficiente valor líquido.
Ebenzer Mortgage Solutions le ayuda
Si tiene más preguntas sobre el refinanciamiento o necesita ayuda para solicitar una hipoteca para comprar una casa, Ebenezer Mortgage Solutions estará encantado de ayudarlo. Llame a nuestro agente hipotecario al (813) 284 - 4027.
