PMI VS MIP

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) y la prima del seguro hipotecario (MIP) tienen el mismo propósito de proteger a los prestamistas contra el incumplimiento o la ejecución hipotecaria. Para los prestamistas, un prestatario que proporciona menos del 20% de pago inicial presenta un mayor riesgo de impago. Para compensar este riesgo, los prestamistas requieren un seguro hipotecario.

Aunque PMI y MIP tienen el mismo objetivo, tienen diferencias significativas.

El PMI, o seguro hipotecario privado, se aplica a los préstamos convencionales. La tasa de PMI puede oscilar entre el 0,5% y el 2% del monto del préstamo. Esta cantidad puede pagarse como una suma global al cierre o incorporarse a los pagos mensuales.

El PMI cae automáticamente cuando el saldo de su hipoteca alcanza el 78% del precio de compra o cuando alcanza el punto medio del período de amortización. También puede solicitar la cancelación de PMI una vez que su capital en la vivienda alcance el 20%, asumiendo que tiene un buen historial de pagos.

Por otro lado, MIP o Prima de seguro hipotecario se aplica a los préstamos de la FHA. MIP tiene dos componentes: prima inicial (también conocida como UFMIP) y prima anual. El UFMIP cuesta actualmente el 1,75% del monto del préstamo y debe pagarse por adelantado al cierre. El MIP anual suele ser del 0,85% en la mayoría de los préstamos FHA.

A diferencia de PMI, MIP no se cae automáticamente, pero puede refinanciar a un programa de préstamos diferente una vez que alcance el 20% del valor neto de la vivienda.

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