PRÉSTAMO VA

Probablemente el mayor beneficio de los préstamos hipotecarios de VA es permitir que los prestatarios calificados compren una casa sin un pago inicial. Esto significa que los veteranos, los miembros del servicio y sus cónyuges no tienen que pasar mucho tiempo ahorrando el monto habitual del pago inicial.

Hay otros programas que ofrecen pagos iniciales bajos, pero el préstamo VA brinda el beneficio de no pagar un pago inicial. Por lo general, los préstamos convencionales requerirían un pago inicial mínimo del 3% para los compradores de vivienda por primera vez. Con un préstamo de la FHA, necesitaría un pago inicial del 3.5 % si su puntaje de crédito es 580. Pero si está entre 500 y 579, entonces necesitaría un pago inicial del 10 %.

A la mayoría de los militares que han estado fuera de servicio les puede resultar difícil construir su crédito o ahorrar suficiente dinero incluso para un pago inicial reducido. Por lo tanto, el pago inicial del 0% de un préstamo VA es una gran ayuda para comprar una casa sin tener que gastar mucho dinero por adelantado.

PMI o seguro hipotecario privado es una cobertura destinada a proteger a los prestamistas en caso de que un prestatario no cumpla con un préstamo hipotecario. Se requiere PMI si un comprador de vivienda pone menos del 20% como pago inicial.

En un préstamo convencional, el seguro hipotecario privado suele costar entre el 0,5 % y el 1 % del saldo del préstamo al año. Sin embargo, se cancela automáticamente una vez que alcanza el 22 % del capital de la vivienda.

Los préstamos hipotecarios de la FHA también tienen su propio seguro llamado Prima de Seguro Hipotecario (MIP). Les cuesta a los prestatarios el 1,75% del monto del préstamo por adelantado y otro 0,45% a 1,05% anual. Y a diferencia de PMI, MIP dura la vigencia del préstamo.

A diferencia de estas hipotecas, los préstamos VA no requieren seguro hipotecario, incluso si no hizo ningún pago inicial. Esto permite a los prestatarios aumentar su poder adquisitivo y ahorrar más dinero.
Sin embargo, los prestatarios de préstamos VA tendrían que pagar por adelantado una tarifa de financiamiento que generalmente asciende al 2.3% del monto del préstamo. Este cargo es un pago único, pero tendrá la opción de incluirlo en su hipoteca para no tener que pagar por adelantado.

Aunque no se requieren pagos iniciales ni PMI, aún tendría que pagar de su bolsillo los costos de cierre de un préstamo hipotecario VA. Pero a diferencia de otros programas de préstamos hipotecarios, los costos de cierre del préstamo VA pueden ser más asequibles.

Además de la tarifa de financiación de VA, los prestatarios deben pagar una tarifa de originación que no puede ser más del 1% del monto del préstamo. Los prestamistas también pueden exigir a los prestatarios de préstamos VA que paguen por otros servicios de terceros siempre que sean "razonables y habituales".

Además, algunos de los cargos que encuentra en los costos de cierre de otros préstamos hipotecarios no están permitidos en un préstamo hipotecario VA. Esto incluye tarifas de solicitud, tarifas de depósito en garantía, inspecciones de la vivienda ordenadas por el prestamista y más.

Los compradores de viviendas también pueden pedir a los vendedores que cubren la mayor parte de los costos de cierre, siempre que no exceda el 4% del monto del préstamo. Es posible que los vendedores no estén de acuerdo, pero los prestatarios de VA pueden preguntar durante el proceso de negociación.

Los préstamos VA son asumibles. Eso significa que puede transferir los términos de su préstamo hipotecario VA a otro prestatario elegible, incluso si no tiene las calificaciones militares habituales.

Si el nuevo prestatario también es un prestatario VA elegible, puede guardar su derecho de préstamo VA haciendo que firme una Sustitución de derecho. Si son civiles, tendrían que cumplir con los requisitos exigidos por el prestamista.

Aunque puede explorar las tasas de interés de otros tipos de préstamos, no hay nada que se compare con la tasa de un préstamo VA. La tasa de interés de un préstamo VA suele ser entre un 0,5 % y un 1 % más baja.

Tener una tasa de interés más baja no solo ayuda a los prestatarios a ahorrar dinero, sino que también significa que una mayor parte de sus pagos mensuales se destinará a pagar el monto principal.

El VA no impone un puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas querrían ver un puntaje de crédito de 620, mientras que algunos aceptarían un puntaje de 580.