Los préstamos hipotecarios del USDA a menudo son descartados por muchos
prestatarios, ya que asumen erróneamente que la casa que necesitan no se ajusta a los estándares de propiedad del USDA.
Sin embargo, este programa de préstamos puede aplicarse a muchas más propiedades y ubicaciones de las que la gente suele pensar. Además, tiene muchas otras ventajas ocultas. Si aún no ha considerado los préstamos del USDA para la próxima compra de su vivienda, asegúrese de conocer sus ventajas y limitaciones antes de tomar la decisión final.
Ventajas de los préstamos del USDA
- No se requiere pago inicial. A diferencia de los préstamos convencionales y de la FHA, el USDA le brinda la oportunidad de financiamiento del 100%. Esto significa que tomará prestada la cantidad total que necesita para pagar su vivienda, sin tener que ahorrar para el pago inicial.
- Requisitos de calificación flexibles. Los préstamos del USDA generalmente requieren un puntaje de crédito de 640. Sin embargo, esto no significa que los prestatarios con calificaciones más bajas no sean elegibles. Solo tendrá que pasar por la suscripción manual. Este proceso requiere más tiempo y papeleo, pero aún tiene la oportunidad de calificar para un préstamo del USDA.
- Bajas tasas de interés. Al ser un programa respaldado por el gobierno, los préstamos del USDA requieren tasas de interés más bajas que otros tipos de hipotecas. Aunque las tasas de interés ajustables no están disponibles con este programa, vale la pena solicitar tasas fijas.
- Los costos de cierre pueden ser pagados por el vendedor. Si encuentra un vendedor que está interesado en cerrar el trato con usted y quiere cerrar el trato lo antes posible, a menudo estará feliz de ayudarlo con los costos de cierre. También puede recibir regalos en efectivo de familiares o amigos para cubrir el pago inicial o los costos de cierre.
Limitaciones de los Préstamos del USDA
- Seguro hipotecario obligatorio. El seguro hipotecario es un costo adicional que se agrega a sus pagos mensuales o se paga al cierre. A diferencia de los programas de préstamos convencionales, las hipotecas del USDA no le permiten deshacerse de este pago hasta que termine de liquidar su hipoteca.
- Limitaciones de ingresos. Podría no ser elegible para préstamos hipotecarios del USDA si gana demasiado dinero. Los límites de ingresos para los préstamos del USDA se definen como el 115% del ingreso medio del área. En Tampa, esta cantidad equivale a $82,700 por año para hogares de 1 a 4 personas y hasta $109,150 para hogares con cinco o más personas.
- Requisitos de elegibilidad de la propiedad. Los préstamos del USDA no se limitan a los primeros compradores de vivienda. Sin embargo, estos préstamos son solo para prestatarios que compran residencias principales, lo que significa que debe vivir en la propiedad que está comprando. No se permiten propiedades vacacionales o de inversión.
- Elegibilidad por área geográfica. Los préstamos del USDA sólo son para propiedades ubicadas en un área que el USDA considera rural. Contrariamente a la creencia popular, esto no significa que estos préstamos sean sólo para granjas. El 97% del territorio de los Estados Unidos es elegible de acuerdo con las pautas del USDA. Esto incluye no solo las áreas rurales, sino también muchas áreas suburbanas.
Para muchos prestatarios, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez, es difícil determinar si los préstamos del USDA son la opción correcta, porque estas hipotecas tienen grandes ventajas pero también restricciones importantes.
Para obtener más información sobre estos préstamos, llámenos al 813-284-4027. Nuestros experimentados agentes hipotecarios responderán a sus preguntas y lo ayudarán a tomar una decisión en base a su situación particular.
