Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
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Los préstamos del USDA y la FHA son muy buenas opciones para comprar una casa tanto para las personas con bajos ingresos como para aquellas que lo hacen por primera vez. Cada préstamo tiene sus ventajas y desventajas y, a menudo, está dirigido a diferentes tipos de clientes.
En Ebenezer Mortgage Solutions entendemos que puede resultar confuso decidir qué programa de préstamos es el mejor para usted. Para ayudarlo, nos proponemos mostrarle las principales diferencias entre ellos.
En primer lugar, ambos programas son ofrecidos por organizaciones gubernamentales. La Administración Federal de la Vivienda se ocupa de los préstamos FHA y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos se encarga de los USDA. Estas organizaciones protegerán al prestamista si alguna vez usted deja de pagar su préstamo. Por esta razón, los prestamistas pueden ofrecer mejores condiciones de préstamo a los prestatarios que ingresen a través de estos programas, lo que los hace más atractivos para las personas con ingresos bajos o Moderados.
Aunque existe una ligera diferencia en cuanto a la admisibilidad, usted podrá reunir los requisitos fácilmente para acceder a ambos préstamos. Ninguno requiere un pago inicial elevado y ambos ofrecen bajas tasas de interés. Sin embargo, en ambos usted debe abonar la Prima del Seguro Hipotecario y habitar en la casa que está comprando como su residencia principal.
El programa de préstamos del USDA se creó con el objetivo de fomentar la propiedad de la vivienda en las zonas rurales, por lo que como condición la casa que se compre deberá estar ubicada en dichas zonas. Su compañía de préstamos comprobará si la ubicación de su casa
cumple con los requisitos descritos por el USDA. Usted podría interpretar por “rural”, que vivirá en un lugar subdesarrollado. No debe preocuparse por eso. Mientras esté ubicada a 50 o más millas (80 km aproximadamente) de una ciudad metropolitana es probable que pueda admitirse para el préstamo.
También hay una restricción de ingresos para los prestatarios del USDA: no pueden ganar más del 115% de los ingresos medios del área elegida. Existen herramientas en línea que lo ayudarán a averiguar si sus ingresos están comprendidos dentro del rango admisible, basándose en los ingresos promedio de su condado.
En aras de ayudar a las personas con bajos o moderados ingresos a comprar una casa, el puntaje crediticio y los requisitos del DTI (Relación Deuda-Ingreso Total) para los préstamos del USDA también son bajos. Su puntaje crediticio mínimo debe ser de 620 y su relación deuda – ingreso puede ser hasta 50% (los prestatarios con menos del 41% de la proporción de DTI pueden solicitar mejores condiciones de préstamo). Otro gran beneficio de este programa es la posibilidad que le brinda de hacer un pago inicial de cero, aunque debe tener al menos dos años de empleo fijo para reunir los requisitos para acceder al préstamo.
Similar al préstamo de la FHA, el programa del USDA requiere el pago del MIP o la Prima del Seguro Hipotecario; sin embargo, suele ser más barato que el de la FHA. Consiste en el 1% de su capital, que es la cuota inicial, más el 0,35% de sus pagos mensuales. Usted puede pagar el monto total al cierre o agregarlo a sus pagos mensuales.
La FHA, por otro lado, no tiene restricciones de área. Los requisitos de la relación DTI son un poco más estrictos que los de los préstamos del USDA. No obstante, su puntaje crediticio puede ser solo de 500 si está dispuesto a abonar al menos el 10% del capital como pago inicial. El pago inicial mínimo es del 3.5%, pero necesita al menos 580 puntos de crédito para obtener este beneficio, que es también bastante bajo.
A diferencia del USDA, los préstamos de la FHA no tienen restricciones en su ingreso máximo. Solo comprobarán su capacidad de pagar su deuda basándose en los talones de pago y las declaraciones de impuestos. También deberá pagar el MIP (normalmente alrededor del 1.75% del pago principal cada mes). Para aquellos que hacen un pago inicial del 10% o más, existe la opción de dejar de pagar el MIP después de 11 años.
Como puede apreciar, existen muchos factores que pueden influir en su decisión al elegir el programa de préstamos que más le conviene. Entre ellos se incluyen sus ingresos, su puntaje crediticio, su capacidad para hacer un pago inicial y la ubicación de la propiedad que desea comprar.
Entendemos lo confuso que todo esto puede resultar para alguien que va a comprar una vivienda por primera vez.
En Ebenezer Mortgage Solutions estamos siempre dispuestos a ayudarlo y a aclarar cualquier pregunta o consulta que pueda tener sobre los préstamos hipotecarios.
Así que no dude en llamarnos al (813) 284 - 4027 y disfrute de la más agradable experiencia al comprar su casa.
