Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
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Como propietario de una casa, llegará un momento en que sentirá la necesidad de hacer algunas mejoras en su hogar. Tal vez se deba a que su propiedad necesita una actualización o necesita habitaciones adicionales para su familia en crecimiento. Otros renuevan porque planean convertir sus casas en propiedades de alquiler. Cualquiera que sea la razón, los proyectos de mejoras para el hogar pueden ayudar a aumentar su calidad de vida y el valor de su propiedad.
Sin embargo, los proyectos de mejoras para el hogar pueden ser muy costosos. Y aunque es mejor ahorrar dinero para cubrir los costos, no siempre es posible hacerlo.
Lo bueno es que hay muchas opciones de financiamiento que pueden ayudarlo a obtener el efectivo que necesita. Un ejemplo de tal opción es el préstamo de mejoras para el hogar de la FHA. En este artículo, discutiremos cómo calificar para un préstamo para mejoras del hogar de la FHA y brindaremos algunos consejos que debe conocer primero antes de presentar la solicitud.
Los préstamos de la FHA son algunas de las hipotecas más populares del mercado. Los requisitos de calificación no tan exigentes hacen que sea más fácil para los compradores de vivienda con puntajes de crédito más bajos convertirse en propietarios de vivienda. Pero, ¿qué sucede si ya es propietario de una casa y desea realizar algunas mejoras permanentes en la propiedad? Entonces aquí es donde entra en juego el Préstamo para mejoras del hogar del Título 1 de la FHA.
Los Préstamos para mejoras del hogar del Título 1 de la FHA no se pueden usar para comprar una casa. Solo se pueden usar para actualizar una propiedad que ya tiene. Tampoco puede usarlo para financiar renovaciones de lujo como piscinas.
Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), las mejoras elegibles para un préstamo del Título 1 de la FHA deben "proteger o mejorar la habitabilidad básica y la utilidad de la propiedad". Estas mejoras pueden incluir electrodomésticos integrados, accesibilidad para una persona discapacitada o modificaciones para conservar energía.
Estos préstamos suelen utilizar su propiedad como garantía. Pero si pide prestado menos de $7,500, puede obtener un préstamo sin garantía. Los prestatarios elegibles pueden pedir prestado hasta $25,000 con un plazo de hasta 20 años para una vivienda unifamiliar. Con casas prefabricadas sobre cimientos permanentes, el monto máximo del préstamo es de $25,090. Si no es una base permanente, entonces el límite es de $7,500.
Al igual que los préstamos regulares de la FHA, un Préstamo para mejoras del hogar del Título 1 de la FHA también está respaldado por la Administración Federal de Vivienda. Como está garantizado por el gobierno, hay menos riesgo para los prestamistas, lo que les permite ser más indulgentes con los requisitos. Estos son algunos de los requisitos que los compradores de vivienda deben cumplir para convertirse en prestatarios elegibles:
Un Préstamo para mejoras en el hogar de la FHA no requiere una tasación. Tampoco es necesario que participe en el asesoramiento de vivienda que a menudo se requiere para otros préstamos respaldados por el gobierno federal.
El término "préstamo para mejoras en el hogar" a menudo se refiere a dos tipos de préstamos: préstamo con garantía hipotecaria y préstamo personal para la vivienda. El monto del préstamo que obtendrá varía según el tipo de préstamo para mejoras del hogar que elija. Además, los prestamistas pueden imponer diferentes tasas y términos en cada tipo de préstamo. Es importante comprender sus opciones para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos garantizados que utilizan el capital de su casa como garantía. Son préstamos a tasa fija con plazos que duran de 5 a 20 años.Necesitará una tasación de la vivienda para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Esto se debe a que el monto del préstamo que recibirá dependerá del valor de su propiedad, el capital que tenga y su situación financiera. El monto máximo del préstamo que puede obtener puede ser de hasta el 80% de su capital.
Los préstamos hipotecarios personales son préstamos no garantizados ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados. También tienen una tasa de interés fija, pero los plazos son de dos a cinco años. Un préstamo hipotecario personal generalmente no necesita una tasación y tiene requisitos más indulgentes. Sin embargo, el monto máximo del préstamo que puede obtener es de hasta $20,000.
Con cualquier tipo de préstamo hipotecario para comprar, el hecho de que pueda calificar para un monto de préstamo mayor no siempre significa que deba tomarlo. La misma regla se aplica a los préstamos para mejoras en el hogar.
Cuando pida dinero prestado para reparaciones y remodelaciones, asegúrese de que sea una cantidad que pueda pagar de manera oportuna. Si es posible, solo haga mejoras que aumenten el valor de su casa o le ahorren más dinero en los gastos de la casa a largo plazo. De esta manera, puede recuperar parte de su dinero.
Una vez que haya decidido el monto del préstamo para mejoras del hogar que necesita, reúnase con diferentes prestamistas privados y compare las tasas de interés. Muchos prestamistas ofrecen los mismos paquetes pero ofrecen diferentes tasas de interés.
Si desea una aprobación más rápida de los préstamos para financiar mejoras permanentes en la propiedad, elija un préstamo personal.
Un préstamo con garantía hipotecaria a menudo toma un mes o más antes de ser aprobado, mientras que un préstamo personal puede tardar solo unos días. Pero independientemente de la opción de financiamiento que elija, siempre es mejor presentar la solicitud unos meses antes de comenzar a trabajar en la mejora de su propiedad para que pueda presupuestar en consecuencia.
Sin embargo, a pesar de que los préstamos hipotecarios personales tienen una aprobación más rápida, solo son válidos para renovaciones más pequeñas. Si está planeando una mejora de vivienda más lujosa, entonces un préstamo con garantía hipotecaria podría ser mejor para usted.
Si tiene problemas para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, personal o para mejoras del hogar de la FHA, existen otras opciones de financiamiento que podrían ser adecuadas para usted.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite obtener acceso al valor líquido de su vivienda y utilizarlo para mejoras en el hogar. Pero tenga en cuenta que solicitar un refinanciamiento es muy parecido a solicitar una nueva hipoteca que reemplace a la actual. Tendrá un nuevo plazo de préstamo, tasa de interés y saldo. Y si no se hace correctamente, podría terminar pagando más y por más tiempo de lo esperado.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es algo así como un préstamo con garantía hipotecaria normal. Su capital se utilizará como garantía y puede retirar hasta el 80 %. La única diferencia es que una HELOC no tiene una tasa de interés fija. Esto significa que tendrá pagos mensuales variables que pueden ser una molestia para algunos propietarios.
El programa de hipotecas energéticamente eficientes es otro préstamo para mejoras en el hogar de la Administración Federal de Vivienda. Los prestatarios elegibles deben usar este préstamo para financiar mejoras en el hogar que sean rentables y eficientes desde el punto de vista energético, como la instalación de paneles solares o el aislamiento de las paredes.
Ahorrar dinero para las mejoras de su hogar puede llevar mucho tiempo y requiere mucha paciencia. Sin embargo, hacerlo eliminará las tarifas de financiamiento y facilitará que los propietarios se mantengan dentro de su presupuesto.
Las mejoras en el hogar pueden costar mucho dinero. Es por eso que se necesita una cuidadosa consideración para asegurarse de obtener lo que desea sin sacrificar todo lo demás. Además, hay muchas maneras de ser financiados. Solo es cuestión de elegir y calificar para el que se ajuste a tus necesidades.
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