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Si ha estado soñando con ser dueño de una casa en Texas, puede considerar solicitar un préstamo convencional de Texas. Este tipo de hipoteca es ideal para compradores de vivienda con un historial crediticio sólido y ahorros sustanciales. Optar por un préstamo convencional puede ser una opción rentable si se tiene seguridad financiera.
Si va a comprar la casa de sus sueños este año, podría ser elegible para un préstamo hipotecario convencional de Texas. Para solicitar y cumplir con los requisitos para este tipo de préstamo en 2023, ¡Ebenezer Mortgage Solutions está aquí para ayudarlo!
Conozca los requisitos de préstamos convencionales en Texas, incluidos los requisitos de puntaje de crédito y pago inicial, para que pueda estar preparado cuando solicite una hipoteca. Obtenga la información que necesita saber para que el proceso sea lo más fluido posible.
Un préstamo hipotecario convencional de Texas es un tipo de hipoteca de vivienda que no está respaldada ni asegurada por el gobierno federal. Más bien, estos préstamos siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac y se conocen comúnmente como hipotecas "conformes".
Los préstamos convencionales generalmente se consideran menos riesgosos para los prestamistas que los préstamos respaldados por el gobierno, y los prestatarios generalmente deben cumplir con criterios de elegibilidad más estrictos, como tener un puntaje crediticio más alto y un pago inicial más grande.
Dado que los préstamos convencionales cumplen con los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestatarios pueden acceder a tasas de interés y términos más competitivos cuando solicitan un préstamo convencional en Texas.
Un préstamo hipotecario convencional en Texas ofrece varios beneficios a los prestatarios. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos convencionales brindan más flexibilidad en términos de montos de préstamo, opciones de pago y tipos de propiedad, lo que facilita a los prestatarios encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades específicas.
Además, los prestatarios que pueden hacer un pago inicial del 20 % o más pueden no tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que genera ahorros significativos durante la vigencia del préstamo.
Los préstamos convencionales a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos respaldados por el gobierno, particularmente para los prestatarios con buen crédito, lo que también puede ahorrarles dinero durante la vigencia del préstamo.
Además, los préstamos convencionales no tienen una tarifa de financiación inicial, a diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, que pueden ahorrarles a los prestatarios miles de dólares al momento del cierre.
Finalmente, los préstamos convencionales conformes ofrecen más opciones de refinanciamiento, lo que facilita que los prestatarios aprovechen las tasas de interés más bajas u otros términos de préstamo favorables.
En general, un préstamo hipotecario convencional en Texas es una excelente opción para los prestatarios que tienen un buen crédito y ahorros sustanciales y buscan un préstamo que ofrezca flexibilidad, tasas de interés más bajas y ahorros potenciales.
En Texas, los requisitos de los préstamos hipotecarios convencionales pueden variar según el prestamista, pero generalmente deben cumplir con ciertas pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Estos requisitos incluyen:
Además, el monto para un préstamo hipotecario convencional debe estar dentro de los límites de préstamo conformes, que son determinados por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) y se evalúan anualmente.
En la mayoría de las áreas de Texas, el límite de préstamo conforme es de hasta $726,200, aunque puede ser más alto en ciertas áreas de alto costo. Cumplir con estos requisitos puede ayudar a los prestatarios a acceder a tasas de interés y términos más competitivos al solicitar un préstamo convencional en Texas.
Contrariamente a la creencia popular, no es necesario tener un pago inicial del 20% para calificar para un préstamo convencional. De hecho, algunos préstamos convencionales se pueden obtener con tan solo un pago inicial del 3%.
En total, hay seis opciones principales de préstamos convencionales disponibles en Texas que ofrecen pagos iniciales que van del 3 % al 20 %. Esto significa que los prestatarios tienen cierta flexibilidad para seleccionar el préstamo que mejor se adapte a su situación y objetivos financieros.
Muchos posibles compradores de vivienda creen erróneamente que calificar para una hipoteca convencional es difícil, particularmente si sus circunstancias financieras no son perfectas. Sin embargo, esto no es necesariamente verdad.
De manera similar a los préstamos respaldados por el gobierno, cumplir con los requisitos para un préstamo convencional implica demostrar que tiene la capacidad de cubrir los pagos mensuales de la hipoteca, un ingreso estable, fondos suficientes para el pago inicial y un historial crediticio sólido con un puntaje decente.
Si bien los estándares para calificar para un préstamo convencional pueden ser un poco más estrictos que para los préstamos FHA o VA, aún son lo suficientemente flexibles para que la mayoría de los compradores de vivienda los cumplan. Por lo tanto, con la preparación y planificación financiera adecuada, muchos compradores de vivienda pueden calificar para un préstamo convencional en Texas.
El puntaje de crédito promedio para los solicitantes de hipotecas aprobados es 744, que es más que suficiente para calificar para un préstamo convencional.
La mayoría de los préstamos convencionales requieren un puntaje de crédito mínimo de solo 620. Los prestamistas buscan evidencia de que los prestatarios pagan sus cuentas a tiempo y han demostrado hábitos financieros responsables.
Los prestatarios con puntajes crediticios ligeramente más bajos aún pueden calificar para un préstamo convencional, pero los prestamistas pueden imponer tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo. Aquellos con puntajes de crédito más bajos podrían considerar solicitar un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, que normalmente no cobra tarifas adicionales o tasas más altas para puntajes de crédito más bajos.
Antes de solicitar una hipoteca, es una buena idea revisar su informe de crédito para determinar cuál es su posición. Esto puede ayudarlo a identificar cualquier área de preocupación y potencialmente tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito.
Como parte del proceso de solicitud de hipoteca, los compradores de viviendas deben presentar comprobantes de ingresos, que pueden incluir documentos como talones de pago de 30 días, dos años de W2 y dos años de declaraciones de impuestos para trabajadores por cuenta propia. Una carta de oferta puede ser suficiente para aquellos que aún no han comenzado.
Los prestamistas generalmente requieren documentación de dos años para demostrar ganancias consistentes. También se consideran pagos de pensión alimenticia documentados en sentencia de divorcio y depósitos automáticos recurrentes. Se pueden aceptar ingresos estacionales con prueba en una declaración de impuestos.
Antes de que un prestamista apruebe una hipoteca, la vivienda debe ser tasada para determinar su valor justo de mercado. La tasación debe cumplir con el precio de compra acordado; de lo contrario, el comprador de la vivienda puede usarlo para negociar un precio más bajo, pagar la diferencia de su bolsillo o agregarla al pago inicial.
El valor de la propiedad no es el único factor considerado en la tasación, ya que a veces el tasador puede requerir la opinión de un profesional adicional. Los préstamos convencionales tienen requisitos de tasación y propiedad menos estrictos que los préstamos FHA, VA o USDA, lo que significa que puede calificar para una casa en peores condiciones y hacer las reparaciones después de que se apruebe el préstamo y se mude.
Los límites de préstamo convencionales varían según la ubicación, con un límite inicial a nivel nacional de $726,200. Sin embargo, en ciertos códigos postales de alto precio, Fannie Mae y Freddie Mac pueden permitir montos de préstamo de hasta $1,089,300. Los compradores de viviendas deben verificar el límite específico para su área si necesitan un monto de préstamo por encima del límite estándar. Los préstamos que exceden los límites de préstamos convencionales se conocen como préstamos no conformes y requieren un préstamo jumbo en su lugar.
La elegibilidad del préstamo convencional está determinada en parte por la relación deuda-ingreso (DTI) del comprador. DTI compara el ingreso bruto de los prestatarios con sus deudas mensuales totales, incluidos los costos de la hipoteca, para determinar el tamaño del pago de la hipoteca que pueden pagar. Si bien muchos prestamistas prefieren un DTI del 36 % o menos, los préstamos convencionales pueden aceptar un DTI de hasta el 43 %. Para calcular su DTI, sume los pagos mensuales de su préstamo, los pagos de hipoteca proyectados y cualquier pago de manutención de niños o pensión alimenticia, y divídelo por su ingreso bruto mensual (antes de impuestos).
Los costos de cierre incluirán cargos como la tarifa de originación del prestamista y las tarifas del proveedor, como la tasación, el seguro de título y las tarifas de informes de crédito.
Dependiendo de la solidez del mercado y la voluntad de cerrar la transacción, un prestamista o vendedor puede pagar algunos o todos estos costos.
Consulte con su prestamista para ver si ofrecen créditos de prestamista y confirme que las contribuciones del vendedor se adhieren a las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac.
Las contribuciones del vendedor generalmente se limitan a un porcentaje del precio de compra basado en el monto del pago inicial:
Para propiedades de alquiler o inversión, el vendedor sólo puede aportar el 2% del precio de compra para los costos de cierre.
¿Está buscando una casa y está considerando un préstamo convencional? Aproveche la oportunidad de obtener las mejores tarifas y términos disponibles.
Contáctenos en Ebenezer Mortgage Solutions hoy para verificar su elegibilidad para un préstamo convencional. Nuestro corredor hipotecario experimentado lo guiará a través del proceso y lo ayudará a encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Da el primer paso hacia la casa de tus sueños y contáctanos ahora.
Si está listo para comprar su casa, comuníquese con nosotros de inmediato. Si tiene preguntas sobre préstamos hipotecarios, ya sean préstamos convencionales, préstamos de la FHA o cualquier otro programa hipotecario, estaremos encantados de responderlas.
Llámenos hoy al (813) 284 - 4027 y empecemos a trabajar en su solicitud de hipoteca.
