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Hay una cantidad máxima que puede pedir prestada cuando obtiene una hipoteca. A nivel personal, este límite dependerá de tu solvencia y de cuánto puedas gastar cómodamente cada mes.
En una escala mayor, los prestamistas también tienen restricciones sobre la cantidad que pueden prestar a los prestatarios si desean cumplir con las pautas establecidas por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Los préstamos que cumplen con estas pautas se denominan préstamos conformes.
Si planea comprar una propiedad en Texas, este artículo lo ayudará a determinar la hipoteca convencional máxima que puede pedir prestada este 2023.
Qué es un Préstamo Convencional: Un préstamo hipotecario convencional de Texas es un tipo de hipoteca de vivienda que no está respaldada ni asegurada por el gobierno federal. Más bien, estos préstamos siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac y se conocen comúnmente como hipotecas "conformes".
Los préstamos convencionales generalmente se consideran menos riesgosos para los prestamistas que los préstamos respaldados por el gobierno, y los prestatarios generalmente deben cumplir con criterios de elegibilidad más estrictos, como tener un puntaje crediticio más alto y un pago inicial más grande.
Dado que los préstamos convencionales cumplen con los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestatarios pueden acceder a tasas de interés y términos más competitivos cuando solicitan un préstamo convencional en Texas.
Antes de entrar en detalles sobre los límites de préstamos convencionales en Texas para 2023, analicemos primero cómo funcionan los límites de préstamos hipotecarios.
Los límites de préstamo se refieren a la cantidad máxima que los prestatarios pueden recibir por un préstamo hipotecario. Estos límites los establecen las agencias gubernamentales, como la FHFA, para garantizar que los prestatarios no se endeuden más de lo que razonablemente pueden manejar. Los límites de préstamo se basan en los precios medios de la vivienda en el mercado inmobiliario local y se ajustan anualmente.
Es importante tener en cuenta que los límites de préstamo sólo sirven como un tope en la cantidad máxima que un prestatario puede recibir. No es una garantía de que el prestamista apruebe un préstamo por ese monto total. Como se mencionó anteriormente, factores como la solvencia y los ingresos del prestatario juegan un papel importante en la determinación del monto de la hipoteca para el que pueden ser elegibles.
A diferencia de los préstamos de la FHA, los préstamos convencionales son hipotecas que no están garantizadas por el gobierno. En cambio, los ofrecen prestamistas privados y, a menudo, están asegurados por dos entidades patrocinadas por el gobierno: Fannie Mae (Asociación Hipotecaria Nacional Federal) y Freddie Mac (Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios).
Los límites de préstamo convencionales son establecidos por la FHFA. Y para 2023, el límite de préstamo convencional para una propiedad de una sola unidad en Texas es de $726,200, lo que representa un aumento del 12,21 % con respecto a los límites de préstamo del año pasado. Este aumento en los límites de los préstamos es bueno, ya que ofrece más poder adquisitivo a los posibles compradores de vivienda. Además, conocer estos límites de préstamo puede ayudarlo a determinar la cantidad que puede permitirse pedir prestado y establecer expectativas realistas para la compra de su vivienda.
Los préstamos conformes y los préstamos convencionales a menudo se usan indistintamente. Sin embargo, tienen una distinción clave que los diferencia entre sí.
En pocas palabras, un préstamo convencional que sigue las pautas de límite de préstamo establecidas por la FHFA se denomina préstamo conforme. Por lo tanto, es seguro decir que todos los préstamos conformes son préstamos convencionales, pero no todos los préstamos convencionales son préstamos conformes.
Para 2023, los límites de referencia para la mayoría de las áreas de los Estados Unidos, incluido Texas, son los siguientes:
Es importante recordar que estos límites sirven solo como máximos estándar. En regiones con mercados inmobiliarios costosos, estos límites de préstamos conformes serán significativamente más altos.
Ahora, para los condados de alto costo, los límites de préstamo conformes también pueden llegar tan alto como lo siguiente:
Algunas de estas áreas de alto costo se encuentran dentro de California, Virginia, Colorado, el Distrito de Columbia, Massachusetts y New Hampshire.
Un préstamo jumbo es un tipo de hipoteca que excede el límite de préstamo conforme establecido por la FHFA. Si bien Fannie Mae o Freddie Mac pueden comprar o garantizar hipotecas conformes, los préstamos jumbo no son elegibles para tales.
Los préstamos jumbo se utilizan a menudo para financiar propiedades de lujo. El límite de préstamo para un préstamo jumbo dependerá del prestamista hipotecario con el que esté trabajando. En la mayoría de los casos, la cantidad que puede pedir prestada puede ascender a $2 o $3 millones.
Dado que las hipotecas jumbo no están garantizadas por Fannie Mae o Freddie Mac, y dado que implican una mayor cantidad de dinero, representan un mayor riesgo para los prestamistas hipotecarios. Con eso, los requisitos necesarios para calificar para un préstamo jumbo son más estrictos en comparación con los préstamos conformes. Esto a menudo incluye un puntaje crediticio de 700, una relación deuda-ingreso (DTI) del 43 % o menos y un pago inicial mínimo del 10 %.
Los préstamos jumbo suelen ser apropiados para los prestatarios conocidos como HENRY: personas con altos ingresos, que aún no son ricas. En otras palabras, estas son las personas que generan mucho dinero pero aún no tienen millones de dólares en efectivo u otros activos.
Un préstamo convencional puede ser conforme o no conforme. Los préstamos conformes siguen los límites de préstamo o las pautas establecidas por la FHFA. Por otro lado, los préstamos no conformes o préstamos jumbo van más allá de estos límites de préstamos conformes.
En Texas, el límite de referencia para una propiedad de una sola unidad es de $726,200, lo que representa un aumento de $79,000 con respecto al límite de préstamo conforme de 2022. Este aumento significa que el prestatario ahora tendrá más poder adquisitivo en el siempre competitivo mercado inmobiliario.
Si planea solicitar un préstamo convencional en Texas, Ebenezer Mortgage Solutions puede ayudarle.
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