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La manera más útil de mejorar su puntaje crediticio es usar sus tarjetas de crédito con prudencia y pagar las cuentas a tiempo. Sin embargo, diferentes personas tienen diferentes circunstancias, por lo que esto puede no ser siempre tan fácil como parece. Si usted es una de esas personas que luchan con este problema, le alegrará saber que existen métodos disponibles que pueden ayudarle a aumentar su puntaje crediticio.
En este artículo, vamos a compartir 4 estrategias para mejorar su puntaje crediticio. Pero antes de llegar a eso, analicemos primero qué es un puntaje crediticio y por qué es importante.
Probablemente ya haya escuchado que un puntaje crediticio es el número más importante en su vida adulta. ¿Pero por qué?
En primer lugar, un puntaje crediticio es un número que representa su solvencia. Los prestamistas utilizan sus puntajes de crédito para determinar su capacidad para pagar obligaciones de deuda, como su hipoteca, préstamo para automóvil y deuda de tarjeta de crédito.
Su puntaje crediticio se basará en su historial crediticio, que consta de sus cuentas bancarias, historial de pago y otros factores financieros. Aunque los acreedores pueden tener sus propios parámetros para los puntajes de crédito, a menudo se usa el siguiente rango:
Un puntaje crediticio más alto significa que usted es un prestatario de bajo riesgo. Esto le permitirá obtener mejores tasas y términos de un prestamista privado, banco o cooperativa de crédito. Con estas condiciones, podrá ahorrar más dinero con el tiempo.
Por otro lado, un puntaje crediticio más bajo podría mostrarlo como un prestatario de alto riesgo. Es menos probable que los prestamistas lo acepten o le darán una tasa más alta. Esto puede resultar en que usted pague más por el dinero que pidió prestado.
Entonces, si desea obtener tasas hipotecarias más bajas y mejores términos, entonces tener un buen puntaje crediticio es el camino a seguir. Los métodos necesarios para mejorar su puntaje crediticio depende de su situación crediticia única. No obstante, las estrategias que vamos a compartir con usted a menudo funcionan con el crédito de casi cualquier persona.
Su puntaje crediticio también podría afectar su límite de crédito. Un puntaje crediticio bueno o excelente puede conducir a un límite de crédito más alto. Sin embargo, es aconsejable que no gaste todo este monto, ya que puede afectar el índice de utilización de su crédito.
Su índice de utilización de crédito, también conocido como tasa de utilización de crédito, representa su saldo total dividido por su límite de crédito total. Esta relación es uno de los factores necesarios para calcular los puntajes de crédito.
La regla general estándar es que solo usa hasta el 30% de su crédito disponible. Tener un índice de utilización de crédito más bajo significa que está utilizando menos de sus límites de crédito. Y esto a menudo se interpreta como que está haciendo un gran trabajo al administrar su crédito y no gastar en exceso.
Antes de que el emisor de su tarjeta de crédito envíe su informe a las agencias de crédito, querrá asegurarse de tener una tasa de utilización de crédito baja. La mejor manera de lograr esto es pagando su saldo antes de que finalice el ciclo de facturación. Otro método es pagar varias veces en un mes para asegurarse de que los saldos de sus tarjetas de crédito se mantengan bajos.
Otra estrategia importante para aumentar su puntaje crediticio es disputar los errores del informe de crédito.
La ley federal le permite obtener una copia gratuita del informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito. Hay varias formas de obtener informes crediticios, pero la más confiable es a través de AnnualCreditReport.com.
Una vez que reciba una copia de su informe de crédito, compruebe si hay errores, como pagos a tiempo marcados como pagos atrasados, saldos incorrectos en las cuentas o inexactitudes en la información de su identidad.
Una cuenta pagada es algo bueno. Sin embargo, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, incluso si tiene un saldo de $0, no siempre es una buena decisión. De hecho, cerrar cuentas de crédito podría dañar su puntaje crediticio.
Los prestamistas a menudo buscan prestatarios con un largo historial crediticio. Especialmente uno que muestre un seguimiento sólido de pagos puntuales constantes.
Su cuenta se convertirá en una cuenta de cobros si tiene pagos atrasados consecutivos. Su prestamista o acreedor asignará sus deudas impagas a una agencia de cobro. Es entonces que el trabajo de la agencia de cobranza es cobrar el dinero adeudado.
Ser perseguido por un cobrador de deudas puede ser estresante, pero ignorarlo solo puede generar más problemas, como enfrentar una demanda. Lo mejor que puede hacer es enfrentar su deuda de frente y comenzar a pagarla.
Tener una cuenta de cobro puede tener un efecto negativo en su informe de crédito, lo que luego conduce a una mala puntuación de crédito. Entonces, una vez que haya pagado su deuda, persuada a la agencia de cobranza para que deje de informar su cuenta. Las colecciones pueden permanecer hasta siete años en su informe de crédito. Pero ignorar el problema solo conducirá a un tiempo de espera más largo.
El aumento de su puntaje crediticio mejora su perspectiva financiera. Le da acceso a mejores ofertas de préstamos que pueden resultar en pagos de facturas mensuales más bajos.
¿Quiere más consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito? ¿O necesita ayuda con su solicitud de hipoteca? Ebenezer Mortgage Solutions está listo para ayudarte. Llámenos hoy al (813) 284-4027 para que podamos comenzar a ubicarlo en la casa de sus sueños.
