Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
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Comprar una casa es una gran decisión financiera. Por eso es importante tener una comprensión completa del proceso de compra de una vivienda y sus términos. Dichos términos incluyen el "préstamo conforme" y el "préstamo jumbo".
Los préstamos conformes y jumbo son diferentes tipos de hipotecas convencionales. Aunque ambos tipos de préstamos son excelentes, solo debe elegir el que se adapte a su estilo de vida y necesidades financieras.
Entonces, en este artículo, le mostraremos la diferencia entre un préstamo jumbo y un préstamo conforme para ayudarlo a decidir cuál es mejor para usted.
Los préstamos convencionales son hipotecas que no están respaldadas por el gobierno. En cambio, están asegurados por Fannie Mae y Freddie Mac, que, a su vez, están regulados por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA).
Cada año, la FHFA establece nuevos montos de préstamos basados en el precio actual de mercado de las casas. Los préstamos conformes, entonces, son las hipotecas convencionales que siguen los límites establecidos por la FHFA.
Un préstamo conforme es una opción popular tanto para prestamistas como para compradores de vivienda.
Para los compradores de vivienda, los préstamos conformes suelen ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de hipotecas. Entonces, cuando paga sus reembolsos mensuales, una parte más considerable se destina al pago del monto principal. En otras palabras, pagará menos dinero durante la vigencia del préstamo.
Además, el pago inicial requerido para préstamos conformes puede ser tan bajo como el 3% para los compradores de vivienda por primera vez y el 5% para los prestatarios habituales. También tendrá más flexibilidad con respecto a los términos del préstamo, que pueden ser de 10, 15, 20 o 30 años.
Ahora, para los prestamistas, se prefieren los préstamos conformes porque pueden combinarse con otros préstamos y son más fáciles de vender. Y debido al PMI o al seguro hipotecario privado, los préstamos conformes también tienen un riesgo menor para los prestamistas.
El prestatario debe pagar el PMI si su pago inicial es inferior al 20%. El PMI generalmente cuesta entre .5% y 1.5% del monto del préstamo hipotecario. Esta cantidad se puede pagar al cierre, mensualmente junto con los pagos de su hipoteca, o ambos.
Pero lo bueno es que si das un 20% de anticipo, el PMI se cancelará. Lo mismo sucede si alcanzas al menos el 78% del saldo de tu hipoteca. Para saber más sobre PMI y cómo evitarlo, puede consultar este blog.
Para ser elegible para un préstamo conforme, debe cumplir con las siguientes pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac:
Un préstamo jumbo es una hipoteca que excede los límites de préstamo establecidos por la FHFA. Y debido a esto, Fannie Mae y Freddie Mac no los garantizan.
Como su nombre lo indica, los préstamos jumbo implican un monto de préstamo más sustancial. Este tipo de hipoteca se utiliza para comprar viviendas o propiedades de lujo en mercados inmobiliarios competitivos.
Debido a su naturaleza, los prestamistas consideran que los préstamos jumbo son riesgosos y más difíciles de vender. También incluye requisitos y procesos de solicitud más estrictos. No obstante, con una excelente salud crediticia y reservas considerables, un préstamo jumbo puede ayudarlo a obtener una propiedad más cara que la que podría obtener con un préstamo conforme.
Dado que los préstamos jumbo son más riesgosos e implican un monto de préstamo más considerable, es razonable que los prestamistas requieran calificaciones más estrictas, como:
En este artículo, hemos hablado de las diferencias entre préstamos conformes y jumbo. Entonces, la pregunta ahora es, ¿qué préstamo hipotecario es mejor para usted? Bueno, depende de lo que necesites.
Si desea comprar una casa de lujo o una propiedad en áreas de alto costo, puede optar por un préstamo jumbo. Sin embargo, asegúrese de que su puntaje crediticio sea excelente y de que tenga altos ingresos.
Si la casa que desea está dentro del límite del préstamo, tiene una calificación crediticia decente e ingresos bajos a moderados, entonces un préstamo conforme sería mejor para usted.
¿No está seguro de si califica para un préstamo conforme o un préstamo jumbo? Hable con nuestros agentes hipotecarios en Ebenezer Mortgage Solutions para conocer las opciones disponibles para usted. Llámanos hoy al (813) 284 - 4027.
