Si usted es propietario o comprador de vivienda, probablemente ha escuchado el término “capital de la vivienda” (equity). Pero, ¿Qué es “capital de la vivienda” y cómo puede ayudarle a aumentar su patrimonio?
¿Qué es el Capital de la Vivienda?
El capital de la vivienda (equity) es la diferencia entre el precio de su vivienda en el mercado actual y la cantidad que todavía debe de su
préstamo. Por ejemplo, si su deuda es de $120,000, y el valor de su vivienda es de $400,000, entonces su valor líquido es de $280,000. Es decir, el capital acumulado de la vivienda es la parte de su propiedad que realmente posee.
Hay dos formas de incrementar el capital de su casa:
- Pagando más de su préstamo hipotecario.
- Que el precio de mercado de su casa aumente.
El capital de su vivienda es un valioso activo. Por eso, es esencial saber cómo funciona y cómo usarlo sabiamente.
¿Cómo Funciona el Capital de la Vivienda?
Cuando compra una casa con un
préstamo bancario, a pesar de ser Ud el propietario, no es completamente suya. Al menos no todavía. El prestamista tiene un porciento de la propiedad hasta que usted haya pagado completamente el préstamo. Esto no significa que es “el dueño” de una parte de su propiedad. Su casa es solo una garantía para su préstamo.
Si compró la propiedad con un pago inicial, eso significa que ya tiene capital. Y a medida que realiza el pago mensual de su hipoteca, está agregando más al valor líquido de su vivienda, ya que una parte de su pago mensual se destina al capital pendiente.
La otra forma de aumentar su valor líquido es cuando el valor de su vivienda aumenta con el tiempo. Muchos factores pueden afectar la apreciación o depreciación del valor de su vivienda. Ejemplos de estos factores son las mejoras en el hogar, la ubicación o la economía.
Cómo construir el capital de su vivienda
Tener capital es la mayor ventaja de ser propietario de una vivienda en comparación con alquilar. Con el alquiler, su pago va a la equidad del propietario en lugar del suyo. Para la mayoría de los propietarios, haber acumulado el valor líquido de la vivienda es su mayor activo financiero. Estos son algunos de los pasos que puede seguir como propietario para aumentar el valor líquido de su vivienda.
- Pague su hipoteca: Con los préstamos estándar, parte de su pago se destina a los intereses y la otra parte al capital. A medida que paga su hipoteca, su capital también aumenta con el tiempo.
- Mejore su vivienda: Mejorar su casa no tiene por qué ser un proyecto enorme y costoso. Puede ser tan simple como pintar las paredes o reparar los accesorios. Hacer que su casa se vea más hermosa no solo aumenta su atractivo para los futuros compradores, sino que también le permite vivir en una casa bonita y acogedora.
- Pague más de lo que debería: Cuantos más pagos hipotecarios realice, más rápido aumentará su capital. Por ejemplo, en lugar de pagar $2000 por mes, puede llegar a $2500. O puede enviar sus pagos cada dos semanas. Si eso no es posible, puede realizar un pago adicional por año.
Cómo puede utilizar el capital neto (equity) de la vivienda
Ahora que sabe qué es el capital y cómo construirlo, debe saber cómo ponerlo a trabajar para usted.
Dado que el capital líquido de la vivienda es un activo, puede usarlo para financiar lo que desee, o dejar que crezca y pasarlo como una herencia. Si alguna vez decide usarlo, aquí hay varias formas de usar este activo:
- Compre una casa vivienda: Las personas se mudan por muchas razones: familias en crecimiento, diferentes oportunidades laborales o simplemente por un cambio de ritmo. Cualquiera que sea la razón, el capital acumulado de la vivienda puede ayudar a hacer posible una mudanza. Puede usar este dinero para hacer un pago inicial más grande en la nueva casa o comprar una casa mejor y más cara.
- Consolidar deudas: Puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para combinar sus deudas con altos intereses, en un pago mensual con intereses más bajos. Concentrarse en pagar el préstamo hipotecario también podría ayudarlo a salir de sus deudas más rápido.
- Pida prestado contra su capital: Puede obtener un préstamo del capital líquido de la vivienda para financiar cualquier cosa, como una costosa mejora para la vivienda o los gastos universitarios de sus hijos. Pero tenga en cuenta que, como propietario de una vivienda, su objetivo es aumentar el capital neto de su vivienda. No es aconsejable pedir prestado demasiado contra su capital, por lo que trabajar con un agente hipotecario de confianza como Ebenezer Mortgage Solutions lo ayudará a tomar decisiones financieras acertadas.
- Financia su jubilación: Si tienes más de 62 años y quiere aprovechar el capital líquido de su vivienda, puede hacerlo solicitando una hipoteca inversa. Es posible utilizar este dinero como ingresos de jubilación sin tener que pagar pagos mensuales. Sin embargo, aún tiene que cuidar su hogar pagando impuestos y seguros.
El valor neto de la vivienda es una forma confiable para que los propietarios de viviendas acumulen patrimonio. Puede permitirle disfrutar de mejores cosas o sacarlo de situaciones difíciles. Sin embargo, antes de aprovecharlo, es mejor considerarlo sabiamente porque, al igual que cualquier otra cosa de valor, se necesita tiempo para construir su capital.
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