Lo que se necesita para obtener el mejor préstamo hipotecario. Conozca las etapas por las que pasamos para obtener su hipoteca. Comprender los requisitos principales para cada paso. Descubre los documentos necesarios en cada etapa.
Cada compra comienza con una aplicación. Necesitamos que nos brinde toda la información que necesitamos para hacer una lista de los programas de préstamo y las opciones de pago que mejor se adapten a su condición. Nuestro proceso de solicitud generalmente toma sólo unos minutos.
Normalmente, recopilamos información básica como su nombre completo, número de teléfono y correo electrónico para que podamos estar en contacto y comunicarnos durante el proceso. También necesitamos recopilar otros detalles que nos ayudarán a determinar qué programa hipotecario se ajusta a todas sus necesidades.
Informacion personal.
Cuando trabaje con nosotros, tendrá un agente de préstamos o un agente hipotecario dedicado que le brindará opciones que se ajusten a su situación. Su agente hipotecario lo guiará a lo largo de todo el proceso del préstamo, trabajará para ayudarlo a seleccionar la mejor oferta y responderá cualquier pregunta que tenga.
Se le proporcionará una carta de precalificación, que es un documento que le permitirá a su agente de bienes raíces evaluar y comparar las propiedades que mejor se adapten a sus requisitos y necesidades de préstamo y vivienda. Esta carta contendrá la información de nuestra empresa, el monto del préstamo hipotecario aprobado, el nombre del prestatario, el programa aprobado y otros detalles. Le das la carta a tu agente de bienes raíces y el proceso de préstamo continúa.
Carta de precalificación.
Su agente de bienes raíces lo ayudará a encontrar la propiedad adecuada para el monto del préstamo aprobado. También considerarán los requisitos y necesidades de su hogar, como el área de la propiedad, la cantidad de habitaciones, las opciones de vecindario y más.
Una vez que elija la casa, su agente de bienes raíces lo asesorará y lo ayudará a hacer ofertas al vendedor y negociar un precio de compra.
Cuando ambas partes lleguen a un acuerdo sobre los términos, su agente de bienes raíces nos enviará una copia del contrato de venta para que podamos tener todos los detalles listos para la fecha de cierre.
Contrato de venta.
Una vez que tengamos su contrato de venta, comenzamos a procesarlo para establecer un estimado de préstamo y aumentar las divulgaciones requeridas para que lo revise por completo. Al estar de acuerdo con todas las declaraciones, podremos proceder. Después de eso, su préstamo se establecerá y procesará a medida que creamos la documentación necesaria y el trabajo para poner todo en su lugar para convertirlo en un propietario.
Divulgaciones.
La mayoría de los préstamos hipotecarios requieren que un tasador externo revise la propiedad para asegurarse de que está pagando por su valor real. El tasador asignado a su caso evaluará su propiedad, teniendo en cuenta una serie de normas. Luego, nos enviarán un informe para que lo revisemos. Normalmente trabajamos con el tasador asignado por el banco para esta parte del proceso de préstamo.
Evaluación de la tasación.
Tan pronto como se complete su tasación, un agente de seguros o suscriptor analizará todos los aspectos del préstamo hipotecario, como el contrato, la documentación de respaldo que proporcionó, la parte de la tasación y otros detalles importantes. Cuando el suscriptor está satisfecho con toda la información revisada, su préstamo hipotecario pasa a un estado de "Listo para cerrar".
Contrato de venta.
Después de que el agente de seguros emita la aprobación final, le daremos una Declaración de cierre para que la revise por completo. Al mismo tiempo, prepararemos la documentación de su préstamo hipotecario para la compañía de título. También le proporcionaremos la cantidad exacta requerida para cerrar e instrucciones sobre cómo realizar ese pago.
¡El día del cierre, todos los documentos estarán listos para usted, firmará todo el papeleo necesario y obtendrá las llaves de su nuevo hogar!
Hay muchos factores clave que los prestamistas hipotecarios consideran cuando solicitan una hipoteca. Estos pueden incluir su puntaje de crédito, ingresos e historial laboral, activos, relación deuda-ingreso e incluso el tipo de propiedad que desea comprar. Todos estos factores se utilizan como indicadores de su capacidad para pagar el préstamo que debe.
Los prestamistas hipotecarios no miran cantidades específicas cuando consideran sus ingresos para una solicitud de hipoteca. Lo que sí quieren saber es si tiene un flujo de efectivo constante para pagar su préstamo. Examinarán los ingresos mensuales de su hogar, el historial de empleo y otras formas de fondos que ingresa, como pagos de pensión alimenticia y manutención de niños.
Su puntaje de crédito es un factor importante que los prestamistas consideran cuando obtiene una hipoteca. Un puntaje alto significa que realiza sus pagos mensuales a tiempo y que no tiene un historial de crédito malo. Por otro lado, un puntaje bajo puede significar que usted es un prestatario riesgoso y tiene un historial de mal manejo de su dinero.
Por lo general, los préstamos convencionales requieren un puntaje de crédito mínimo de 620. Mientras que los préstamos garantizados por el gobierno generalmente necesitan un puntaje de al menos 580, según el programa de préstamo que elija.
Con una tasa de crédito más alta, puede obtener acceso a tasas de interés más bajas y mejores opciones de prestamista. Por lo tanto, podría ser una buena idea mejorar su calificación crediticia antes de solicitar un préstamo.
Al igual que su puntaje crediticio y la estabilidad de sus ingresos, su relación deuda-ingreso también es un factor que utilizan los prestamistas para saber si tiene suficiente flujo de caja para calificar para un préstamo hipotecario.
Para calcular su DTI, debe tomar todos sus pagos mínimos mensuales de deuda y dividirlos por su ingreso bruto mensual. Las deudas que se incluyen en su DTI son deudas recurrentes, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y estados de cuenta de tarjetas de crédito.
Los prestamistas de DTI requeridos que están buscando dependerán del tipo de hipoteca que esté solicitando. Por ejemplo, un préstamo convencional a menudo requerirá un DTI del 50% o menos. Mientras que un préstamo del USDA requerirá un DTI del 41%
Además de los típicos depósitos de garantía, pago inicial y costos de cierre, también desea tener algunos fondos adicionales en su banco al solicitar un préstamo. El prestamista hipotecario querría asegurarse de que aún podrá hacer los pagos mensuales de su hipoteca si alguna vez experimenta dificultades financieras. Para hacer esto, mirarían cualquier activo que pueda tener. Esto puede incluir sus cuentas de ahorro, inversiones sujetas a impuestos y cuentas de jubilación.
El préstamo hipotecario que obtiene, incluida la tasa de interés y los requisitos necesarios para el comprador de vivienda, pueden verse afectados por el tipo de propiedad que planea comprar. Esto se debe a que el tipo de propiedad puede alterar el nivel de riesgo de su prestamista hipotecario.
Si está planeando obtener una casa unifamiliar pequeña para usarla como residencia principal, notará que es más probable que obtenga mejores términos que cuando obtiene una propiedad de inversión. Los prestamistas hipotecarios tienen más esperanzas de que se mantenga al día con sus pagos porque los costos de la vivienda principal ya se incluyen en los presupuestos de la mayoría de las personas.
Mientras que con las propiedades de inversión, es probable que los propietarios de viviendas las dejen detrás de sus residencias principales si alguna vez surgen problemas financieros. Para compensar los riesgos potenciales, los prestamistas hipotecarios a menudo requerirán una calificación crediticia más alta y un pago inicial más grande para calificar para un préstamo de propiedad de inversión.
Para acelerar el proceso de su hipoteca, puede ser útil tener todo el papeleo listo de antemano. Estos son algunos de los documentos que los prestamistas hipotecarios a menudo requieren cuando solicitan una hipoteca.
En primer lugar, necesita pruebas de que podrá pagar su hipoteca. Para hacer esto, su prestamista le pedirá que proporcione documentos para verificar sus ingresos. Estos documentos pueden incluir:
Su prestamista hipotecario también le pedirá documentación de ingresos y activos. Esto puede incluir lo siguiente:
Proporcionar a su prestamista estos documentos ayudará a que el proceso de su hipoteca sea mucho más fácil. Así que asegúrese de cooperar cada vez que le pidan información adicional sobre su situación financiera.
Las hipotecas se utilizan para ayudarlo a comprar una casa o para pedir dinero prestado contra el capital que tiene en su casa actual. Es un acuerdo entre usted (el prestatario) y un prestamista hipotecario (por ejemplo, banco, cooperativa de crédito o compañía hipotecaria). El prestamista hipotecario le prestaría dinero que tendría que devolver según el contrato que firmó. Si alguna vez no paga la hipoteca, el prestamista puede tener derecho a quitarle su propiedad.
Lo primero que querrá hacer es prepararse para los costos necesarios para una solicitud de hipoteca. Puede comenzar por determinar cuánto puede pagar por la casa y luego comenzar a ahorrar para el pago inicial, los costos de cierre y otros posibles gastos. Tenga en cuenta que el monto de su pago inicial puede tener un efecto significativo en los detalles del préstamo para el que califica.
También puede ser útil obtener una copia de su informe de crédito anual para que pueda revisarlo y resolver cualquier error antes de la solicitud
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